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【資産運用】「老後2000万円問題」 つみたてNISAとiDeCoなら40歳からでも余裕でクリア可能

1: ボラえもん ★ 2021/03/09(火) 21:36:08.59 ID:KFGXmLLz9
「老後2000万円問題」が波紋を広げて以来、注目を集めているのがiDeCo(個人型確定拠出年金)とつみたてNISAだ。
まとまった資金がなくても有利に老後の準備ができるという両制度について、前回に引き続き徹底解説する!

◆法改正でiDeCoの加入期間が5年間延長へ

iDeCoとつみたてNISAに共通するのは、毎月一定額を積み立てていく積み立て投資を非課税で続けられることだ。
一般的に、積み立て投資は老後の準備に最適な投資法とされており、それを非課税でできる両制度は、まさに最強の資産形成術といえる。

積み立て投資は、下落相場を含めた長い期間にわたって続けることで利益を出しやすくなる投資なので、
最低10年は続けることが望ましいとされている。しかし、iDeCoは60歳までしか積み立てができないという弱点があったため、
アラフィフや50代になってから始めるのはリスクが高いと、推奨されないケースもあった。

しかし、この弱点はまもなく改善される見込みだ。
法改正により、’22年からは会社員である第2号被保険者は65歳まで加入期間が延長され、積み立てを続けられることになったのだ。

60歳で被保険者資格を失う自営業やフリーランスは延長の対象外だが、拠出上限額が月6万8000円と多い自営業者は、
所得控除による節税のメリットが非常に大きくなるので、やはり加入は有利といえる。

一方、つみたてNISAはもともと20年の長期投資を前提とした制度なので、安心して継続することができる。

◆2つの制度を合わせてシミュレーションすると…

iDeCoとつみたてNISAは相性もよく、組み合わせればより効率的な資産形成ができる。

税制優遇はiDeCoの方が有利だが、60歳まで原則換金できないので、
老後資金づくりにはiDeCoを、老後より前に使う可能性があるお金はつみたてNISAと、分けて積み立てていくのがオススメだ。

40歳の会社員がiDeCoに2.3万円、つみたてNISAに3.3万円の合計5.6万円を、年利回り5%で20年間積み立て投資を続けた場合の結果をシミュレーションしてみた。
2つの制度を合わせると、20年間で積み立てた元本は1344万円。そして運用で得られた利益を合わせると957.8万円にも達する。

40歳で始めても、60歳で約2300万円の資金を形成できる計算で、これなら「老後2000万円問題」も余裕でクリアできることになる。
しかも、本来なら運用益から200万円近い税が引かれるところを、iDeCoとつみたてNISAなら非課税で全額受け取ることができる。

ちなみに、現行制度のNISAには、つみたてNISA以外に一般NISAという別の非課税投資制度があり、
どちらか一方を選んで利用できる(’24年に2階建て制度に改正)。

個別株投資で大きな利益を狙いたい人にも使えるので、積み立て投資はiDeCo、一括投資は一般NISAで非課税メリットを享受する使い方も可能だ。

◆iDeCo&つみたてNISAはやらなきゃ損!?

やらなきゃ損①投資で得た利益は非課税

本来、投資で得た利益は約20%課税される。10万円の利益を上げても、手元に残るのは約8万円というわけだ。
しかし、iDeCoとつみたてNISAの場合、利益に課税されないので、利益の全額を手元に残すことができる。

やらなきゃ損②積み立て投資で低リスク

投資対象の価格が下がれば損する金額が大きい一括投資と異なり、積み立て投資は価格が下がれば多く投資できるので、
将来価格を戻したときの利益を大きくできる。上がっても下がっても利益に繋がる、リスクの少ない投資といえる。

<取材・文/森田悦子、福田裕介、松原麻依 イラスト/今井ヨージ 図版/ミューズグラフィック>
https://news.livedoor.com/article/detail/19819186/

★1が立った時間:2021/03/09(火) 19:45:30.68
※前スレ
https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1615286730/

2: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:36:52.30 ID:NSXZw7dn0
ふむふむ
3: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:37:09.29 ID:NSXZw7dn0
もうちょいバカでもチョンでも分かるように
6: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:38:09.37 ID:UdiPOFut0
素人がかもられるだけでしょ
7: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:38:23.74 ID:8HFALa910
日本人は投資というとなぜギャンブル性の高いモンにばかり手を出して「投資は危険! ぼったくり!」って言うのかしら

貧乏人はiDeCoや積立NISAをインデックスファンドで積立投信してりゃいいのに

10: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:40:08.09 ID:YiUvS+1M0
>>7
低賃金安月給が生活費に消えるから無理なのだろう
22: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:41:37.18 ID:OOUyWuzV0
>>7
賢い奴は黙ってやってるから

「確定拠出型年金と積立NISAで貯金3000万円、退職金も2000万円、年金も月20万円で老後は悠悠自適だよ」
こんな事言ったら死ぬまでタカられる

8: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:38:50.45 ID:s2bZTKdd0
宣伝?
9: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:39:43.91 ID:nFT6dKUe0
相続で難なく2000万が手に入った
20: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:41:25.21 ID:ybfqr7se0
悪徳株屋のステマ
悪徳営業員に騙されるな。身ぐるみはがされるぞ。
23: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:41:37.96 ID:kPLD3wJu0
20年間、毎年100万円貯めれば余裕でクリアw
24: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:41:40.54 ID:L2VAncNB0
投資投資いってるから、いつまで経ってもデフレ政策のまま
さっさとインフレして全資本を紙屑にすればいいんだよ
格差を無くすのはこれしかない
25: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:41:42.18 ID:zWWZCBDX0
100年安心の国民年金があるから
26: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:41:44.20 ID:ZB4nLglw0
>余裕でクリア可能

もちろん保証があって記事書いてんだよな?

27: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:41:50.20 ID:l4oLK6ON0
日本人は元本保証ありきが基本だから投資と名の付くものには拒否反応示す
28: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:41:58.00 ID:3pcO9dbK0
そもそも
増税とか介護保険詐欺とか
社会保障詐欺の消費税とか所得税とかが邪魔すぎる

未だにコロナ対策も家賃補助すらしないで
一律6万w給付金は増税で補填wみたいなクソしかできないバカに
税金とか払いたくない

29: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:41:58.84 ID:7KGx447A0
そもそも老後2000万問題なんて無かったろ
我が家より収入の多いお隣さんと同じ生活をしようとしたら2000万余分にいることが分かったという話でしかない
身の丈にあった生活しろで終わる話
30: ニューノーマルの名無しさん 2021/03/09(火) 21:42:21.88 ID:kPGZ5Dbj0
コロナで下がったから、全部処分した

もう騙されん
二度とやらねー

元スレ:https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1615293368/

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